(El Economista, 02-11-2026) | Mercantil, civil y administrativo
Con motivo del Día Mundial del Ahorro, que se celebró este sábado 31 de octubre, resulta oportuno analizar cuánto dinero tienen reservado las familias españolas. Los datos reflejan una situación desigual y poco alentadora, ya que una parte importante de la población tiene dificultades para mantener un ahorro estable. Según el barómetro publicado por la plataforma Mintos, casi la mitad de los españoles cuenta con menos de 5.000 euros ahorrados y uno de cada diez no dispone de ningún dinero reservado. Estas conclusiones proceden de una encuesta realizada a más de 1.200 personas en nuestro país.
Uno de los factores que mejor explica las diferencias entre hogares es su nivel de ingresos. El estudio de BBVA Research «¿Quién ahorra en España? Heterogeneidad en la capacidad de ahorro de los hogares», elaborado por las economistas Noelia Cámara y Sirenia Vázquez, estima que el 33,6% de las familias españolas tiene una tasa de ahorro negativa, lo que significa que su consumo anual supera la renta disponible. Esta situación afecta especialmente a los hogares con menos recursos. Entre el 10% de las familias con menores ingresos, el 75,8% gasta más de lo que percibe, mientras que entre el 10% con rentas más elevadas este porcentaje se reduce al 9,2%.
Las diferencias también se aprecian en los ingresos anuales medianos. Los hogares que no consiguen ahorrar disponen de 25.759 euros, frente a los 42.896 euros de aquellos que sí logran reservar parte de su renta. Esta brecha ayuda a entender por qué una tasa de ahorro nacional elevada puede ocultar situaciones de vulnerabilidad económica. Las familias con menos ingresos destinan una proporción mayor de sus recursos a cubrir necesidades básicas y, por tanto, cuentan con menos margen para acumular ahorros.
De acuerdo con los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), la tasa de ahorro de los hogares se situó en el segundo trimestre del año en el 11% de la renta disponible bruta, una vez eliminados los efectos estacionales y de calendario. En este contexto, el nivel de ingresos resulta determinante para poder mantener una capacidad de ahorro a largo plazo.
El análisis de BBVA Research también identifica diferencias relacionadas con el tamaño de las familias. Cada miembro adicional del hogar se asocia, de media y manteniendo constantes el resto de las variables, con una reducción de 9,75 puntos porcentuales en la tasa de ahorro. Este efecto es todavía más acusado entre los hogares con menor capacidad económica.
Los datos de Mapfre ofrecen otra perspectiva sobre cuánto consiguen ahorrar los españoles cada mes. Según su informe «¿Cómo ahorran los españoles? Tendencias y opiniones sobre el ahorro y la inversión», siete de cada diez ciudadanos logran reservar una parte de sus ingresos, aunque las cantidades son relativamente reducidas. El ahorro mensual medio se sitúa en torno a los 265 euros, con diferencias entre hombres y mujeres. Ellos destinan una media de 306 euros al mes, mientras que ellas reservan unos 236 euros. Además, aproximadamente el 20% de la población ahorra más de 400 euros mensuales, un grupo que contribuye a elevar el promedio general.
Sin embargo, las cifras medias pueden ofrecer una imagen distorsionada de la realidad, ya que las cantidades más elevadas de determinados grupos incrementan el resultado global. Una encuesta de Funcas de 2025 muestra con claridad estas diferencias: los hogares que ingresan entre 4.000 y 5.000 euros al mes ahorran alrededor de 750 euros, frente a los aproximadamente 190 euros que consiguen reservar aquellos con ingresos de entre 600 y 1.000 euros. La distancia alcanza los 560 euros mensuales, lo que supone más de 6.700 euros al año. Se trata de una diferencia considerable, que permite a las familias con mayores ingresos no solo afrontar sus gastos habituales, sino también acumular capital y patrimonio.
El informe de Mapfre señala, además, que la falta de ingresos suficientes, las dificultades para llegar a fin de mes y el encarecimiento del coste de la vida son los principales obstáculos para ahorrar. De hecho, el 59% de las personas que actualmente no consigue reservar dinero afirma que sí podía hacerlo anteriormente.