(Cinco Días, 12-12-2025) | Mercantil, civil y administrativo
El Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) ha mostrado su apoyo a las propuestas del Grupo de Trabajo de Alto Nivel sobre Simplificación, encabezado por el español Luis de Guindos. Dichas recomendaciones plantean modificar el diseño de los requisitos de capital de las entidades financieras y reforzar la proporcionalidad normativa, extendiendo a un mayor número de bancos el régimen actualmente reservado a las entidades más pequeñas.
El informe, difundido este jueves por el supervisor europeo, incluye 17 sugerencias destinadas a simplificar la regulación, la supervisión y la información exigida al sector. El BCE trasladará estas propuestas a la Comisión Europea, que prepara un análisis global del sistema bancario que verá la luz en 2026.
"El objetivo es contar con un marco más simple, sin comprometer la fortaleza del sistema bancario europeo y garantizando que las autoridades microprudenciales, macroprudenciales y de resolución continúen cumpliendo su función", señala el BCE. Además, insiste en la necesidad de culminar la unión bancaria y la unión de mercados de capitales, con el fin de reducir la fragmentación entre países y mejorar la eficiencia financiera.
El organismo resalta también la importancia de avanzar en la armonización y la integración financiera dentro de Europa, recordando que la cooperación internacional es clave y que todas las jurisdicciones deben aplicar Basilea III de forma completa y coherente.
Durante la presentación, el vicepresidente del BCE, Luis de Guindos, subrayó que las recomendaciones requieren cambios legislativos en la UE para poder aplicarse, lo cual supera las competencias del banco central. No obstante, estas propuestas servirán como contribución al informe que prepara la Comisión sobre la competitividad del sector bancario europeo.
Entre las sugerencias más relevantes figura la idea de simplificar los requisitos de capital reduciendo los distintos niveles de colchones a solo dos: uno estructural y otro liberable para momentos de tensión. También se plantea recortar de cuatro a dos los componentes de la ratio de apalancamiento: un mínimo del 3% y un único colchón, que podría ser nulo para bancos pequeños. La recomendación P2G, que orienta a las entidades sobre el capital adicional necesario para afrontar escenarios adversos, permanecería independiente del colchón liberable.
El BCE considera que la variedad actual de elementos de capital en la normativa europea puede dificultar la transparencia y generar incertidumbre, ya que complica la valoración del marco regulatorio y del margen de capital de que disponen los bancos. En contraste, países como Reino Unido o Estados Unidos operan con menos capas regulatorias. Aun así, De Guindos recalcó que el objetivo es "mantener el mismo nivel de solidez mediante un sistema más simple", y que "no se deben reducir los colchones de capital ni de liquidez".
"No vamos a debilitar las exigencias de capital de la banca europea", afirmó De Guindos, quien sostuvo que esta fortaleza ha sido una ventaja para la UE, que no sufrió crisis como la de la banca regional estadounidense o el colapso de Credit Suisse. "Los niveles actuales de capital no restringen la capacidad de la banca europea para conceder crédito", aseguró.
En la misma línea, el BCE propone reforzar la capacidad del capital adicional de nivel 1 (AT1) para absorber pérdidas en condiciones normales, en consonancia con Basilea y sin comprometer la estabilidad. Alternativamente, podrían suprimirse ciertos instrumentos distintos del capital dentro de la estructura de fondos propios, siempre que se garantice el cumplimiento de Basilea y la neutralidad del capital.
Por otro lado, el Consejo de Gobierno aboga por "incrementar de forma notable la proporcionalidad de las normas", extendiendo el régimen simplificado a un número mayor de entidades y ajustando las obligaciones de forma prudente y armonizada.
En este sentido, recuerda que la UE decidió aplicar Basilea a todos los bancos para crear un marco uniforme, introduciendo ciertas excepciones de proporcionalidad, pero admite que la aplicación tan amplia de estas normas puede haber generado una complejidad innecesaria. Por ello, plantea que los bancos más pequeños se beneficien de un régimen regulatorio específico, más claro y menos oneroso, basado en el sistema actual pero con una proporcionalidad mucho mayor.