(Cinco Días, 16-04-2024) | Mercantil, civil y administrativo
El Código de Buenas Prácticas, tanto en su versión permanente como temporal, aprobado a finales de 2022 para ayudar a los hipotecados vulnerables frente al repunte de los tipos de interés fijados por el Banco Central Europeo (BCE), ha generado más expectativas que resultados hasta la fecha. El Gobierno esperaba beneficiar hasta un millón de familias con este plan, pero su impacto ha sido limitado: según el Informe de Estabilidad Financiera de Primavera presentado por el Banco de España, solo 7.900 hogares se han beneficiado de esta red de apoyo hasta finales de 2023.
Ángel Estrada, director general de estabilidad financiera, regulación y resolución del Banco de España, considera que esta baja demanda del Código de Buenas Prácticas refleja una economía mejor de lo esperado. Comparado con el uso que tuvo hace una década, el nivel actual de solicitudes es considerablemente mayor, indicando un menor desconocimiento sobre el programa. Sin embargo, el informe señala que más del 80% de las solicitudes rechazadas se deben a la falta de cumplimiento de los requisitos objetivos.
En cuanto al volumen de deuda pendiente en las operaciones aprobadas, que alcanza los 907 millones de euros, representa solo un 0,2% del saldo total del crédito hipotecario a hogares a finales de 2022. Esto contrasta con el año anterior, cuando el programa aprobó solo 1.350 operaciones por un total de 135 millones de euros.
El informe destaca que el uso de estos programas está influenciado significativamente por el tiempo y otros factores, como la evolución de los tipos de interés. Estrada menciona que si los tipos de interés disminuyen en los próximos meses, se aliviará la presión sobre los hogares endeudados con préstamos a tipo variable.
El informe también aborda el traslado del aumento de los tipos de interés a los préstamos y depósitos bancarios, indicando que este cambio se ha reflejado con mayor intensidad en los préstamos que en los depósitos. Esto ha impulsado el margen de intereses del sector bancario, contribuyendo significativamente a sus resultados financieros.
A pesar de la mejora en la solvencia del sector financiero español, el Banco de España considera que todavía queda trabajo por hacer. Estrada insta a las entidades a aprovechar el ciclo positivo para fortalecer su solvencia mediante provisiones adicionales.