(Expansión, 14-03-2024) | Laboral
El retiro anticipado de fondos de pensiones debido a períodos prolongados de desempleo alcanzó el año pasado su punto más bajo desde que en 2009 se flexibilizara esta opción para los desempleados de larga duración con el fin de mitigar los efectos de la crisis. Desde 2009, estos retiros suman un total de 4.400 millones de euros. Según las estimaciones de Inverco, el año pasado estos reembolsos alcanzaron los 122 millones de euros.
Esta cifra representa el nivel más bajo desde 2008, cuando se situó en 67,3 millones, justo antes de que se modificara la normativa. Tras el estallido de la crisis financiera, que aumentó drásticamente las tasas de desempleo, el Gobierno facilitó en 2009 el acceso anticipado a los fondos de pensiones. Ese mismo año, los retiros se dispararon hasta alcanzar los 220 millones, y continuaron aumentando año tras año hasta alcanzar un máximo de 456 millones en 2013.
Sin embargo, desde ese año, la tendencia ha sido a la baja, excepto en 2020. Los reembolsos han ido disminuyendo y se espera que sigan haciéndolo si la tasa de desempleo continúa descendiendo. Durante el año de la pandemia, los retiros anticipados crecieron un 40%, alcanzando los 282 millones. El número de beneficiarios de estos retiros asciende a 812.345 participantes en planes de pensiones. Su evolución ha sido similar a la de los retiros, aumentando año tras año desde 2009, alcanzando un récord en 2013 con 99.163 solicitudes, para luego disminuir gradualmente y situarse en 20.000 el año pasado.
El monto medio recibido por los ahorradores en estos retiros es de alrededor de 5.400 euros. Los planes de pensiones, en general, solo pueden ser rescatados cuando el participante se jubila. Inicialmente, se establecieron los retiros anticipados en casos de enfermedad grave y desempleo prolongado. En el segundo caso, el Gobierno eliminó en agosto de 2009 el requisito de estar desempleado durante doce meses y no recibir ningún tipo de prestación por desempleo.
Las estimaciones de Inverco sitúan en 17 millones de euros los pagos anticipados a los participantes de planes de pensiones por enfermedad grave. Esta asociación estima que desde 2009 se han realizado retiros por desempleo y enfermedad que suman 4.800 millones de euros, distribuidos entre 871.000 participantes.
A partir del 1 de enero de 2025, se añade una nueva opción de liquidez. Desde ese momento, se podrá retirar el ahorro depositado en estos productos incluso si el titular no ha alcanzado la edad de jubilación. Esta medida fue tomada por el Gobierno hace diez años para intentar aumentar la atractividad de estos productos. Sin embargo, el sector lamenta esta decisión y advierte sobre la posibilidad de una considerable salida de dinero de los planes de pensiones.
Estos retiros están sujetos al pago de impuestos correspondientes en el momento de recibirlos, lo que puede limitar su atractivo. En febrero pasado, los planes de pensiones del sistema individual registraron una salida neta de 111 millones de euros. Las aportaciones ascendieron a 115 millones y las prestaciones pagadas alcanzaron los 226 millones, según informó Inverco.
El volumen de activos en estos planes se situó en 86.476 millones, lo que representa un aumento del 1,8% (1.554 millones) en lo que va del año. En comparación con febrero de 2023, el aumento es de 4.432 millones. La rentabilidad media de los planes individuales es del 9% en los últimos doce meses, con los productos de renta variable registrando una ganancia media del 18,6%.