(El Economista, 06-05-2024) | Mercantil, civil y administrativo
El Banco de España está examinando detenidamente las medidas de control que implementa la banca para hacer frente al riesgo de fraude digital, especialmente en los pagos con tarjetas y transferencias. La entidad planea llevar a cabo una "evaluación integral" para evaluar el nivel de preparación de las entidades tanto en sus procesos internos como en su relación con los clientes.
Esta "auditoría" se centrará en tres áreas específicas: los sistemas de control interno, la gestión de reclamaciones y las políticas de formación, según explican fuentes del Banco de España. En lo que respecta a los sistemas de control interno, se verificará, por ejemplo, la capacidad de las entidades para detectar pagos irregulares realizados con tarjetas de sus clientes, como transacciones en otros países o en comercios poco habituales, así como pagos por cantidades inusuales.
En la lucha contra los riesgos digitales, la formación sobre prevención y acción resulta fundamental. Por ello, el examen también analizará cómo se lleva a cabo la formación del personal para enfrentar estos riesgos, así como las acciones implementadas para informar y educar a los usuarios, ya que la protección última recae en manos de los ciudadanos.
Este análisis forma parte de las evaluaciones integrales que el Banco de España realiza periódicamente para comprender en profundidad la preparación del sector en diferentes áreas. Para estas evaluaciones, se selecciona un amplio número de entidades, incluyendo habitualmente a las grandes y aquellas que, por diversos motivos, presentan una mayor incidencia en los temas evaluados.
Los resultados de estas evaluaciones suelen incluir recomendaciones para mejorar, y con frecuencia se comparten vulnerabilidades o mejores prácticas en informes posteriores. En su último Informe de Supervisión, por ejemplo, el Banco de España ha destacado la importancia creciente del fraude digital en comparación con el fraude total en las operaciones de pago, especialmente en las transferencias y operaciones con tarjetas.
La banca, liderada por sus asociaciones AEB, CECA, Asnef y Unacc, se ha unido al Incibe, la Policía Nacional y la Guardia Civil para lanzar una campaña de ciberseguridad. Esta iniciativa, denominada "Protégete, evitar el fraude está en tus manos", tiene como objetivo ayudar a los ciudadanos a detectar intentos de fraude y evitar caer en ciberestafas mediante vídeos, audios y folletos informativos distribuidos en medios de comunicación, canales digitales y sucursales bancarias. A pesar de los recursos crecientes destinados por la banca para garantizar la seguridad de sus sistemas y prevenir ataques, la incidencia de fraudes sigue en aumento, y el éxito de los defraudadores depende en última instancia de la prevención por parte del cliente.