(El Economista, 23-12-2025) | Mercantil, civil y administrativo
La forma de pagar en los comercios físicos está a punto de experimentar una transformación profunda. Bizum trabaja junto a Redsys y Cecabank en una nueva solución que permitirá realizar pagos directamente desde la cuenta bancaria, sin recurrir a las grandes redes internacionales como Visa o Mastercard. Además, el sistema admitirá el uso de tarjetas bancarias y ofrecerá una alternativa operativa incluso en situaciones excepcionales, como caídas de la red que impidan la conectividad, tal y como ocurrió durante el apagón. Esta funcionalidad para pagos sin conexión garantizará las transacciones cuando falle la comunicación, una prioridad estratégica en Europa y uno de los objetivos que el Banco de España quiere incorporar en la estrategia nacional de pagos, prevista para el próximo año.
La necesidad de dar respuesta a escenarios extraordinarios cobra especial relevancia en el contexto geopolítico actual, en el que Europa busca reforzar su autonomía en un servicio tan esencial como el de los pagos, especialmente después de que Estados Unidos haya utilizado su infraestructura como herramienta de presión política.
El apagón puso de manifiesto, no obstante, que garantizar la operativa en estas circunstancias no depende únicamente del sistema financiero. Bizum y las entidades bancarias mantuvieron el servicio activo, pero la falta de suministro eléctrico impidió el uso de cajeros automáticos, terminales de pago en comercios y teléfonos móviles una vez agotadas las baterías. Aun así, la industria puede mitigar los efectos de una interrupción telemática mediante soluciones técnicas específicas.
En este contexto se enmarca el nuevo proyecto de Bizum. La plataforma de pagos inmediatos prepara el lanzamiento de Bizum Pay para la próxima primavera, que incorporará, entre otras funciones, la posibilidad de realizar pagos offline, según fuentes del sector. Se tratará de un monedero digital que permitirá abonar compras en establecimientos físicos mediante pagos contactless con el móvil, utilizando tecnología NFC y sin necesidad de introducir un PIN, de forma similar a servicios como PayPal, Apple Pay o Google Wallet, aunque con características propias.
La cartera digital permitirá al usuario añadir las tarjetas de débito y crédito de sus entidades financieras o pagar directamente con Bizum, como hasta ahora, mediante transferencias inmediatas de cuenta a cuenta, sin intermediación de Visa ni Mastercard. Será el propio cliente quien elija el método de pago que prefiera en cada operación.
Además, las entidades financieras podrán integrar esta funcionalidad en sus propias aplicaciones de banca digital, de modo que el uso de Bizum sea posible desde la app del banco, sin necesidad de descargar Bizum Pay de forma independiente. En cualquier caso, se espera que la solución sea compatible tanto con Android como con iOS, facilitando al máximo su adopción.
La llegada de Bizum Pay ha generado una notable expectación en el sector. Durante los últimos meses, los bancos han ido reforzando sus estrategias comerciales, vinculando algunas de sus ofertas más atractivas de captación de clientes a la activación del servicio de Bizum, ante la expectativa de aprovechar la amplia base de usuarios del sistema de pagos entre particulares.
Al disminuir la dependencia de las redes de tarjetas internacionales, algunos analistas apuntan a que las entidades podrían aplicar comisiones más reducidas a los comercios, lo que favorecería su implantación, apoyándose además en una experiencia de uso ya familiar para los consumidores.
Bizum, en cualquier caso, parte de una posición consolidada. La plataforma, impulsada por la banca en 2016 y que ya suma 30 millones de usuarios, dio el salto al comercio electrónico en noviembre de 2019. Su llegada al comercio físico se ha producido este año de la mano de entidades como BBVA, CaixaBank, Santander y el Grupo Caja Rural, aunque de forma limitada y con un sistema más complejo que el que ofrecerá Bizum Pay. Hasta ahora, mediante la modalidad request to pay, los comercios enviaban solicitudes de cobro desde el TPV al cliente introduciendo su número de móvil, y el pago se confirmaba al recibir la notificación en el teléfono.
Actualmente, Bizum cuenta con 110.000 comercios adheridos y más de 11.000 puntos de venta de Loterías y Apuestas del Estado que ya permiten pagar en establecimientos físicos mediante códigos QR. La nueva aplicación está llamada a simplificar el proceso tanto para comercios como para usuarios: los establecimientos no tendrán que sustituir sus TPV, bastará con una actualización de software, y los clientes podrán pagar simplemente acercando el móvil al terminal, sin enviar ni recibir solicitudes ni mensajes adicionales.